投資未経験者6割の壁をAIが打破！「あかりAI」が日本の金融リテラシー格差を解消し、あなたの資産形成をサポート

投資への不安、もう一人で抱え込まないで！「あかりAI」があなたの資産形成をサポート

日本人の約6割が投資未経験であるという現状をご存知でしょうか。国が資産運用を強力に推進する一方で、多くの人が「金融リテラシー不足」を主な理由に、最初の一歩を踏み出せずにいます。こうした状況に対し、株式会社TAPPは、独自の会話型AIサービス「あかりAI(β版)」を2025年12月21日より提供開始しました。

「あかりAI」は、「資産形成に安心の灯りを。」をコンセプトに、投資初心者の不安に寄り添い、誰もが安心して資産運用を始められる環境づくりを目指しています。

なぜ今、AIによる資産形成サポートが必要なのか？日本の金融リテラシーが抱える課題

現在、日本は歴史的な市場環境の追い風を受け、国を挙げて資産運用を推奨しています。しかし、投資未経験者が約6割に上る最大の障壁は、やはり「知識不足」による不安です。野村アセットマネジメント 資産運用研究所の「投資信託に関する意識調査2024」によると、この事実が浮き彫りになっています。

また、金融広報中央委員会が実施した「金融リテラシー調査2022年」では、金融知識に自信がある日本人はわずか12%に留まり、米国の71%と比較して圧倒的に低い水準であることが示されています。これは、巨大でありながら未だ開放されていない資産形成市場が存在していることを意味します。

これまでの資産形成に関する情報源や学習方法には、多くの限界がありました。

• 投資スクールや講座は高額で、継続するハードルが高い。

• 学校教育への組み込みは普及に時間がかかる。

• セミナーは時間的・心理的ハードルが高く、参加率が低い。

• インターネット上の情報は信頼性にばらつきがあり、初心者が判断しにくい。

• お金の悩みは他人に相談しづらく、属人的なサポートに依存しがち。

結果として、「始めたいのに始められない」という状況に多くの人が取り残されていました。

• 出典：野村アセットマネジメント 資産運用研究所「投資信託に関する意識調査2024」15p https://www.nomura-am.co.jp/corporate/surveys/pdf/20240418_52B4DE55.pdf

• 出典：金融広報中央委員会『金融リテラシー調査2022年』17p https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/literacy_chosa/2022/pdf/22literacyr.pdf

「あかりAI」があなたの悩みを解決する3つのポイント

株式会社TAPPが提供する「あかりAI」は、これらの構造的な課題を突破し、「気軽に、何度でも、個人に最適化された資産形成アドバイスを提供する新しいインフラ」として開発されました。自社の資産運用セミナーで蓄積した相談事例とユーザーの質問傾向を学習させた独自のAIが、単なる知識提供に留まらず、ユーザー一人ひとりが「自分の場合はどうすればいいか」を理解し、次の一歩を踏み出せる実践的なサポートを行います。

1. 無料・登録不要・匿名で、いつでもどこでも相談可能

「あかりAI」は、お金の知識がなくても会話を通じて資産形成の考え方や重要なポイントをわかりやすく学ぶことができます。心理的なハードルが低く、費用を気にすることなく、あなたのペースで資産形成と向き合えるため、生産性向上や外注費削減に繋がる可能性を秘めています。

2. 「何を聞けばいいか分からない」を解消する充実機能

会話の流れに応じて質問候補を提示する「クイックリプライ機能」により、投資初心者が抱えがちな「何を質問すれば良いか分からない」という悩みを解消し、迷わずスムーズに相談を進められます。また、AIが回答を生成する間には、投資や資産形成に関する「豆知識」が表示され、待ち時間も学びの機会に変える工夫が凝らされています。

3. 漠然とした不安を「次の一歩」に変えるレポート機能

会話内容をもとにユーザーの状況を整理・可視化する「資産形成戦略レポート」によって、漠然とした不安を具体的な情報に変換し、「次に何をすべきか」を明確にします。これにより、一人ひとりに最適な資産形成の戦略が立てやすくなり、効果的な資産形成をサポートします。

スタートアップが「あかりAI」から学べること：未開拓市場への挑戦

株式会社TAPPの「あかりAI」は、スタートアップ企業にとって多くの学びを提供します。まず、日本における金融リテラシーギャップという社会課題を明確に捉え、これをAIという最先端技術で解決しようとするアプローチは、社会貢献とビジネスチャンスの両立を示しています。数十兆円規模の未開拓マーケットが存在するという分析は、ニッチな課題に見えても、実は巨大な市場が眠っている可能性を示唆しています。

また、β版としてリリースし、ユーザーのフィードバックをもとに継続的な機能拡充を進めるという戦略は、リーンスタートアップの原則に則った堅実な事業展開と言えるでしょう。ユーザーの声に耳を傾け、サービスを磨き上げていく姿勢は、スタートアップが市場に受け入れられるための重要な要素です。

「あかりAI」導入のメリット・デメリット：あなたの資産形成をどう変える？

メリット

• 金融リテラシーの向上: お金の知識がない人でも、会話を通じて資産形成の基本を分かりやすく学べます。

• 投資への第一歩を後押し: 漠然とした不安が解消され、自分に合った次の一歩が明確になることで、行動へ繋がりやすくなります。

• 時間や場所を選ばない利便性: 24時間いつでも、スマートフォンやPCから気軽に相談できるため、忙しい方でも無理なく利用できます。

• コスト削減・外注費抑制: 無料で質の高いアドバイスが得られるため、高額な投資スクールや専門家への相談費用を抑えられます。

• 個人に最適化されたアドバイス: 自社セミナーで蓄積された豊富な相談事例とユーザーの質問傾向を学習したAIが、あなただけの状況に合わせた実践的なサポートを提供します。

• 質問のハードル低減: 「クイックリプライ機能」が質問のきっかけを与え、「何を話せばいいか分からない」という悩みを解消します。

デメリット

• β版としての発展途上: 現在はβ版であるため、今後の機能拡充に期待が必要です。音声対話機能や詳細なライフプランニング診断など、さらなる進化が予定されています。

• 最終判断は自身で: AIはあくまで情報提供と意思決定のサポート役です。最終的な投資判断は、提供された情報を参考にしつつ、ご自身の責任で行う必要があります。

今後の展望とウェビナー開催のお知らせ

「あかりAI」は、今後もユーザーのフィードバックをもとに機能拡充を進めていく予定です。将来的には、音声対話機能や詳細なライフプランニング診断などを順次追加し、資産形成の「相談」から「実行」までをサポートする総合AIプラットフォームへと進化させる計画です。

また、「あかりAI(β版)」の提供開始を記念し、開発を担当した株式会社Hakkyと共にウェビナーが開催されます。AI開発の背景から技術的な部分、実際の体験までが紹介されるため、AI開発に興味がある方はぜひ参加を検討してみてはいかがでしょうか。

まとめ：金融リテラシー格差解消へ、AIが照らす新しい道

「あかりAI」は、これまで投資への一歩を踏み出せずにいた数千万人の人々にとって、まさに「安心の灯り」となるでしょう。AIが個人の状況に寄り添い、具体的な次の一歩を提示することで、金融リテラシーの向上と投資経験者の人口拡大に貢献し、ひいては日本経済全体の底上げに繋がる可能性を秘めています。

株式会社TAPPのマーケティング部課長である和泉氏は、企画担当者として「誰もが気軽に自分のお金のことと向き合える環境を作りたい」という強い想いを語っています。AIが「誰でもいつでも話せる存在」として受け入れられ始めている今こそ、お金の相談相手としてAIが持つ可能性は大きいと感じているとのことです。10代から高齢者まで、幅広い世代の人々が「あかりAI」を通じて金融リテラシーを高め、資産形成の第一歩を踏み出すきっかけとなることを願っています。

株式会社TAPPについて

株式会社TAPPは、「Turn A Profit Partner」を略した社名が示す通り、お客様にとって「利益を生み出すパートナー」でありたいという存在意義を持っています。豊かな未来を描くお客様に選ばれ続ける事業づくりを企業コンセプトに掲げ、資産形成ソリューションと利他の精神で企業活動を行っています。2025年度には『ベストベンチャー100』にも選出されるなど、その実績も注目されています。

• 会社名：株式会社TAPP（https://tapp-co.jp）

• 代表者：代表取締役 山地学

• 所在地：東京都港区港南1-2-70 品川シーズンテラス6階

• 設立：2016年11月

• 事業内容：不動産を軸とした資産形成支援事業／セミナー運営／金融パートナーサービス

• 実績：2025年度『ベストベンチャー100』に選出