投資の悩みを解決する「FOLIO」のサービス
「投資はしたいけれど、専門知識がない」「日々の仕事が忙しくて、市場をチェックする時間がない」「感情に流されて、売買のタイミングを間違えてしまう」といった悩みは、多くの方が抱えている共通の課題です。
FOLIOが提供するAI投資「ROBOPRO」や「おまかせ投資」といった自社サービス、そして金融機関向けに提供する投資一任プラットフォーム「4RAP（フォーラップ）」上で展開されるサービスは、これらの課題を解決するための強力なソリューションとなっています。
これらのサービスは、AIやプロの知見を活用することで、個人の投資判断にかかる時間や労力を大幅に削減し、客観的なデータに基づいた効率的な資産運用を可能にします。これにより、
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生産性向上: 投資にかかる時間と精神的な負担が減り、本業やプライベートに集中できます。
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コスト削減: 自分で情報収集したり、頻繁に取引を行うことで発生する手数料や手間を抑えられます。
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競争力強化: 専門的な知識がなくても、プロと同等の分散投資が可能になり、市場で優位に立つチャンスが広がります。
まさに、忙しい現代人にとって、時間や知識を「外注」することで得られる大きなメリットと言えるでしょう。
快挙の背景にある多角的な戦略と実績
今回の第1位獲得は、単一のサービスによるものではなく、FOLIOの多角的な戦略が実を結んだ結果です。
グラフが示す通り、FOLIOは33,894件もの契約増加を達成し、他社を大きく引き離しています。この背景には、以下のような取り組みがあります。
- 自社サービスの成長: AI投資「ROBOPRO」や「おまかせ投資」が着実に顧客基盤を拡大し、2025年10月には「ROBOPRO」の取扱残高が1,000億円を突破しました。
- 金融機関向けプラットフォーム「4RAP」の貢献: 「4RAP」は、他金融機関が独自の投資一任サービスを展開するための基盤を提供しています。これにより、2025年10月には「4RAP」全体の取扱残高が2,500億円を突破しました。
特に注目すべきは、初期導入先であるSBI証券の「SBIラップ」です。2025年12月には運用資産残高が2,000億円を超え、その成長ぶりは目覚ましいものがあります。
さらに、2025年12月16日からは、新たなサービスとして「SBIラップ ALL株式コース」の提供も始まりました。「SBIラップ」はオンライン・対面チャネルで計8つの投資一任サービスを展開しており、FOLIOの「4RAP」がその多様なサービス展開を支えています。
このほかにも、「4RAP」を活用したサービスは、株式会社愛媛銀行や株式会社足利銀行でも提供されており、それぞれの金融機関や地域のお客さまのニーズに合わせた運用商品が展開されています。
導入事例から学ぶ成功のヒント
FOLIOの成功は、金融機関や投資を検討している方々にとって、多くの示唆を与えてくれます。
1. SBIラップの急成長事例
SBI証券が提供する「SBIラップ」は、FOLIOの「4RAP」を活用することで、短期間で2,000億円を超える運用資産残高を達成しました。これは、信頼性の高いプラットフォームと、SBI証券の顧客基盤が融合した結果と言えるでしょう。多様なコース展開も、顧客ニーズを捉える上で重要な要素です。
2. 地域金融機関との連携事例
愛媛銀行や足利銀行といった地域金融機関が「4RAP」を利用し、それぞれの地域特性や顧客層に合わせた投資一任サービスを提供しています。これは、FOLIOの技術力が、大手証券会社だけでなく、地域に根差した金融機関の競争力強化にも貢献していることを示しています。
スタートアップがFOLIOの成功から学べること
FOLIOの事例は、特に金融分野のスタートアップにとって、貴重な学びの宝庫です。
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顧客課題の徹底的な解決: 投資へのハードルが高いという共通の課題に対し、AIやプラットフォームという形で具体的な解決策を提供しています。
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技術力とパートナーシップの融合: 自社開発のAI技術を核としつつ、大手金融機関との連携を通じて、自社だけでは到達できない市場規模と信頼性を獲得しています。
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プラットフォーム戦略の重要性: 「4RAP」のように、自社の技術を他社が活用できるプラットフォームとして提供することで、事業の拡張性とスケーラビリティを飛躍的に高めることができます。
導入後のメリット・デメリット（ラップ口座全般として）
投資一任サービス（ラップ口座）の導入を検討する上で、そのメリットとデメリットを理解することは非常に重要です。
メリット
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専門家による運用: 投資のプロが市場分析からポートフォリオ構築、リバランスまで全て行ってくれるため、安心して任せられます。
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手間と時間の削減: 銘柄選定や市場チェックの手間がなくなり、本業やプライベートに集中できます。
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分散投資の実現: 複数の資産クラスや地域に分散して投資するため、リスクを低減しながら安定的なリターンを目指せます。
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感情に左右されない運用: 市場の変動に一喜一憂することなく、長期的な視点で冷静な運用が可能です。
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コスト効率化: 個別株の売買を繰り返すよりも、トータルで見たときに手数料が抑えられる場合があります。
デメリット
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運用手数料: 投資一任サービスには、運用資産額に応じた手数料がかかります。この手数料は、自分で運用する場合と比較して、リターンを圧迫する可能性があります。
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元本保証なし: 投資である以上、元本が保証されるものではなく、市場の変動により損失が生じるリスクがあります。
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自由度の制限: 自分で個別の銘柄を選んだり、特定の投資戦略を試したりする自由度は低くなります。
これらのメリット・デメリットを考慮し、ご自身の投資スタイルや目標に合ったサービスを選ぶことが大切です。
まとめ：未来の資産形成を後押しするFOLIOの挑戦
2025年度上半期に投資一任契約増加件数で第1位を獲得したFOLIOの快挙は、同社が提供するサービスが、現代の投資家が抱える様々な課題に対し、具体的な解決策を提供していることの何よりの証拠です。
AIを活用した自動運用、多様なニーズに応えるプラットフォーム戦略、そして金融機関との強固な連携。これら全てが、より多くの人々が安心して資産形成に取り組める未来を創り出すための重要な要素となっています。
投資は、未来の自分への大切な贈り物です。もしあなたが、これまで一歩を踏み出せずにいたなら、FOLIOのようなサービスが、その最初の一歩を力強く後押ししてくれるかもしれません。ぜひこの機会に、ご自身の資産形成について考えてみてはいかがでしょうか。
関連情報
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一般社団法人日本投資顧問業協会: https://www.jiaa.or.jp/toukei/
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株式会社FOLIOホールディングス: https://folio-hd.com
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株式会社FOLIO: https://folio-sec.com
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FOLIOの証券総合口座の手数料等及びリスク詳細: https://folio-sec.com/support/terms/transaction-fees
株式会社FOLIOホールディングスについて
FOLIOホールディングスは、「明日の金融をデザインする。」をミッションに掲げ、革新的な金融ソリューションを通じて豊かな未来の実現を目指しています。株式会社FOLIOとAlpacaTech株式会社を傘下に擁し、高度な技術力を駆使した金融ソリューションを拡充しています。SBIホールディングス株式会社のグループ会社です。
株式会社FOLIO 会社概要
株式会社FOLIOは、第一種金融商品取引業、投資運用業、投資助言・代理業を主な事業内容とし、金融商品取引業者として関東財務局長（金商）第2983号の登録を受けています。日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会に加入しています。
手数料等及びリスク情報について
FOLIOの証券総合口座の口座開設料・管理料は無料です。
FOLIOで取り扱っている商品等へのご投資には、商品毎に所定の手数料や必要経費等をご負担いただく場合があります。また、金融商品の取引においては、株価、為替、金利、その他の指標の変動等により損失が生じ、投資元本を割り込むおそれがあります。ご契約の際は契約締結前交付書面等の内容を十分にご確認ください。
＜SBIラップの手数料等及びリスク情報について＞
SBIラップは、ラップ専用の投資信託への投資により運用を行いますので、次のような原因で運用資産の時価評価額は大きく変動する可能性があります。したがって、お客さまの投資元本は保証されているものではなく、これを割り込むことがあります。
投資対象ファンドは実質的に国内外の値動きのある有価証券等により運用を行うため、金利水準、株式相場、不動産相場、商品（コモディティ）相場等の変動による組入れ有価証券の値動きおよび為替相場変動等に伴い、投資対象ファンドの基準価額も変動します。これらの要因により投資対象ファンドの基準価額が下落し、損失が生じるおそれがあります。また、投資対象ファンドに実質的に組み込まれた株式や債券等の発行者の倒産や信用状況等の悪化により投資対象ファンドの基準価額が下落し、損失が生じるおそれがあります。
SBIラップレバレッジ運用の投資対象ファンドのうち、「マルチ戦略ファンド・シングル（ラップ専用）」および「マルチ戦略ファンド・トリプル（ラップ専用）」が投資対象とする連動債券について、連動債券が追加発行されないこととなる場合および連動債券の早期償還事由が生じた場合、または、連動債券の発行体がスワップ取引を活用した場合でスワップ取引の相手方に債務不履行や倒産その他の事態が生じた場合には、予想外の損失を被る可能性があります。
トリプルファンドは、実質的に純資産総額の概ね3倍相当額の投資を行うため、投資対象の市場における値動きに比べて大きな損失が生じる可能性があります。トリプルファンドはレバレッジ倍率に比した高リスク商品であり、初心者向けの商品ではありません。長期に保有する場合、対象資産の値動きに比べて基準価額が大幅に値下がりすることがあるため、そのことについてご理解いただける方に適しています。
投資一任手数料
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AI投資コース：運用資産額（現金部分を除く）に対して0.660%（年率/税込）
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匠の運用コース：運用資産額（現金部分を除く）に対して0.770%（年率/税込）
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レバレッジ運用 レバナビコース：運用資産額（現金部分を除く）に対して0.770%(年率、税込)
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レバレッジ運用 レバチョイスコース：運用資産額（現金部分を除く）に対して0.715%(年率、税込)
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ALL株式コース：運用資産額（現金部分を除く）に対して0.770%（年率/税込）
その他、投資信託ファンドの信託報酬、投資対象ファンドを通じて投資するETFの経費（AI投資コース）、投資対象ファンドの信託財産留保額（匠の運用コース）、投資対象ファンドを通じて投資する連動債券の経費（レバナビコース/レバチョイスコース）、その他の費用がかかります。ご負担いただく利用料等およびリスク情報につきましては、契約締結前交付書面、投資対象ファンドの交付目論見書等をご確認ください。
＜SBIラップ×SBI新生銀行の手数料等及びリスク情報について＞
本商品の取引においては、株価、為替、金利、その他の指標の変動等により損失が生じるおそれがあります。ご契約の際は契約締結前交付書面等の内容を十分にご確認ください。
＜SBIラップ×投資信託相談プラザの手数料等及びリスク情報について＞
本商品の取引においては、株価、為替、金利、その他の指標の変動等により損失が生じるおそれがあります。ご契約の際は契約締結前交付書面等の内容を十分にご確認ください。
＜SBIラップ×ひろぎんライフパートナーズの手数料等及びリスク情報について＞
本商品の取引においては、株価、為替、金利、その他の指標の変動等により損失が生じるおそれがあります。ご契約の際は契約締結前交付書面等の内容を十分にご確認ください。