外国人の「信用」の壁をAIで乗り越える！Dwilarが1.5億円資金調達
日本や米国をはじめとする多くの国で、外国人材の受け入れは社会の活性化に不可欠となっています。しかし、彼らが母国で築き上げてきた「信用」が、移住先では評価されにくいという大きな課題がありました。賃貸契約や金融サービスの利用が困難なため、安心して生活基盤を築くことが難しいのが現状です。
この課題に対し、外国人向け与信判定AI SaaS「Lita」を開発・提供する株式会社Dwilarが、プレシリーズAラウンドで約1.5億円の資金調達を実施しました。
既存株主の9 capital、新規投資家のMTG Ventures、Shinryo Fund、そして複数のエンジェル投資家を引受先とする今回の調達により、Dwilarは対応可能国籍のさらなる拡大と、より高度な与信判定機能の開発を加速させます。
私たちの社会が抱える「外国人与信」という課題
企業が多様な外国人材を受け入れたいと願っても、与信審査のプロセスが複雑で時間がかかったり、母国での信用情報が参照できなかったりすることが、大きな障壁となっていました。これにより、優秀な人材の獲得機会を逃したり、外国人従業員の生活支援に余計なコストがかかったりするケースも少なくありません。
また、外国人自身も、母国で問題なくクレジットカードを使っていたり、ローンを組んでいたりしても、移住先では「信用がない」と判断され、アパートを借りられない、携帯電話の契約ができない、といった困難に直面していました。これは、個人の生活の質を低下させるだけでなく、社会全体の生産性向上や経済発展を妨げる要因にもなり得ます。
Dwilarの「Lita」が提供する革新的な解決策
Dwilarが提供する「Lita」は、この長年の課題にAIとデータ連携で切り込みます。63カ国の与信情報機関やオープンバンキングAPIと連携することで、外国人が母国の信用情報を活用し、移住先でスムーズに与信審査を受けられる越境与信プラットフォームを構築しています。
世界63カ国に対応！広がる可能性
2025年2月のサービスリリース当初は21カ国籍に対応していましたが、今回の資金調達により、南米・東南アジア・中国・韓国エリアを中心に42カ国を新規に追加し、合計63カ国籍へと対応国籍を拡大しました。これにより、日米への移住者の大部分をサポートできる体制が整い、より多くの外国人材が安心して新しい生活をスタートできるようになります。
企業にとっては、対応国籍の拡大は、より幅広い国籍の優秀な人材を安心して採用できることを意味します。これにより、採用の選択肢が広がり、競争力強化に直結するでしょう。煩雑な与信審査にかかる時間や外注費を削減し、生産性向上にも貢献します。
キャッシュフロー解析で未開拓層にも光を
これまでの与信判定では難しかった、母国でクレジットカードやローンを利用したことがない外国人層に対しても、「Lita」は新たな与信判定の道を開きます。資金調達で得た資金を活用し、キャッシュフローデータを解析することで、彼らのデフォルト率を推定するモデルを構築していくとのことです。これにより、これまで与信審査の対象外だった多くの人々が、適切な金融サービスや住居にアクセスできるようになるでしょう。
業界トップレベルの人材がチームを強化
Dwilarは、技術開発体制の強化にも注力しています。後払い決済のKlarnaや国際送金のWiseでAI与信判定チームをリードしたTobias Anderson氏がCTOに就任しました。
Tobias氏は、Klarnaで培った入出金データ解析の技術を活かし、キャッシュフローに基づく与信判定の仕組み構築に取り組みます。また、世界最大級の与信情報機関Experianでクオンツを担当していたManhar Hemant氏もデータアナリストとして参画。
10年以上の業界経験を持つManhar氏は、独自のスコアリングシステムの開発とキャッシュフロー分析による審査ロジックの構築を専門とします。これらの専門家が加わることで、「Lita」のAI与信判定の精度と適用範囲は飛躍的に向上することが期待されます。
「Lita」導入で得られるメリットと、考慮すべき点
導入のメリット：生産性向上と競争力強化
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審査プロセスの迅速化・効率化: AIによる自動化で、従来の煩雑な与信審査にかかる時間とコストを大幅に削減できます。これにより、人事部門や法務部門の生産性向上に貢献し、外注費削減も期待できます。
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多様な外国人材の獲得: 与信の壁が低くなることで、これまで採用が難しかった優秀な外国人材を積極的に受け入れられるようになります。これは企業の競争力強化に直結します。
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未開拓市場へのアプローチ: 母国で与信履歴がない層への与信判定が可能になることで、新たな顧客層や市場を開拓できる可能性があります。
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外国人従業員の定着率向上: 移住先での生活基盤が安定することで、外国人従業員のストレスが軽減され、企業へのエンゲージメントや定着率の向上が期待できます。
導入における考慮点：持続的な進化と連携
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初期導入コストとシステム連携: 既存の採用・人事システムや賃貸管理システムとの連携には、初期コストや調整が必要となる場合があります。
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AIの精度と透明性: AIによる与信判定の精度は継続的に監視・改善が必要です。また、外国人利用者への判定結果の透明性確保も重要となるでしょう。
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各国の法規制への対応: 与信情報に関する法規制は国によって異なるため、常に最新の規制に対応していく必要があります。
スタートアップがDwilarから学べること
Dwilarの成長は、多くのスタートアップにとって貴重な示唆を与えます。
- 明確な社会課題へのフォーカス: 外国人の与信という、これまで見過ごされがちだったが社会的に大きな影響を持つ課題に深く切り込んだ点が成功の鍵です。
- 段階的な市場拡大戦略: サービスリリースから段階的に対応国籍を増やし、着実に市場を広げていく戦略は、リソースが限られるスタートアップにとって参考になるでしょう。
- 専門性の高い人材の獲得: 業界トップレベルの経験を持つCTOやデータアナリストを迎え入れることで、技術的な信頼性と競争力を一気に高めています。これは、コア技術を強化する上で不可欠な要素です。
- 資金調達を成長の燃料に: 資金調達を単なる運転資金としてだけでなく、対応国籍の拡大や新機能開発、優秀な人材の獲得といった「成長戦略」に直接結びつけている点が注目されます。
Dwilarの取り組みは、社会課題を技術で解決し、持続的な成長を実現するスタートアップモデルとして、多くの学びを提供してくれます。
日経新聞でもDwilarに関する記事が紹介されています。
日経新聞記事
まとめ：外国人との共生社会を加速する「Lita」の未来
Dwilarの「Lita」は、単なる与信判定サービスではなく、外国人材が移住先で活躍するための「信頼の架け橋」となる可能性を秘めています。今回の資金調達と機能拡充は、日本や世界のグローバル化をさらに加速させ、多様な人々が共生する社会の実現に大きく貢献するでしょう。
外国人材の受け入れを検討している企業や、より効率的な与信審査プロセスを求めている金融機関・賃貸業者にとって、「Lita」は生産性向上、コスト削減、そして競争力強化を実現する強力なパートナーとなり得ます。Dwilarの今後のさらなる進化に期待が高まります。